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credit immobilier avec ou sans apport
En clair, lorsque la banque vous proposera une offre de pret immobilier, assortie d’une assurance de pret immobilier, vous serez libre de la refuser et d’en souscrire une autre qui serait plus avantageuse (moins chere et avec les meme garanties). Une minorité de banques permettait ce libre choix.
Une loi est prévue, applicable au plus tard en janvier 2010. Mais, dès le 1er janvier 2009, une fiche explicative vous sera remise par votre banque. Ce qui est loin d’être anodin dans la mesure où « le coût de l’assurance représente entre 10 et 15% du coût total d’un crédit immobilier ». Concrètement, « pour un prêt de 200.000 € sur quinze ans, le coût de l’assurance de pret est en moyenne de 5.500 €, pour un coût total de crédit de près de 63.000€ », détaille le courtier en ligne spécialisé en assurance de pret.
Exception législative. « Le Code monétaire et financier autorisait jusqu’ici la vente liée d’un crédit et d’une assurance de pret au prétexte que la banque devait avoir la maîtrise de ses risques. Mais cela constituait une entorse au droit commun qui interdit expressément la vente liée », explique un spécialiste. Résultat : la plupart des emprunteurs immobiliers se sont toujours fait présenter le crédit immobilier et l’assurance de pret afférente comme un « package indissociable ». Pour le plus grand profit des organismes de crédit et des compagnies d’assurance, qui pouvaient ainsi s’affranchir de toute mise en concurrence… Rien d’étonnant à ce que les financiers se soient opposés à la réforme annoncée aujourd’hui.
Information des clients. Pour aider l’emprunteur dans son choix d’une assurance de pret, la Banque de France a élaboré à la demande de Bercy un modèle de fiche standardisée que tous les prêteurs devront remettre à leurs clients à compter du 1er janvier prochain. « Il s’agit d’un document visant à favoriser le consommateur et à lui permettre d’être mieux informé de ses droits et de ses devoirs », a confirmé la société Ipsos Marketing, chargée de tester la fameuse fiche auprès de particuliers emprunteurs immobiliers. Conclusion : « Sa vocation d’instrument de comparaison et de mise en concurrence des acteurs du marché est validée par tous. » Ce qu’un des testeurs traduit ainsi : « Avec cette fiche, on sera plus exigeant avec le conseiller, il devra nous détailler tous les aspects de son offre ! » Et surtout, il sera possible d’aller voir la concurrence.
SOURCE : Le Parisien
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